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Versicherungen in den einzelnen Lebensphasen

Bedarfsgerecht versichert sein heißt, der Versicherungsschutz muß individuell der jeweiligen Situation angepaßt sein. Häufig ändert sich jedoch diese Situationen, z.B. durch Umzug, Heirat, Berufswechsel etc.
Wenn in solchen Fällen keine Überprüfung und ggf. Anpassung der bestehenden Absicherung erfolgt, kann es schnell passieren, daß gefährliche Lücken im Versicherungsschutz entstehen, oder aber, daß Prämien für eine Police bezahlt werden, die man in der bestehenden Form nicht mehr benötigt.

Erläuterungen zu den einzelnen Versicherungen

Haftpflichtversicherung

Für alle Personengruppen unentbehrlich, da schon eine kleine Unachtsamkeit existensbedrohende Folgen haben kann. Gemäß § 823 BGB haften volljährige Personen in uneingeschränkter Höhe für Schäden, die Sie Dritten zufügen. Das kann im Extremfall lebenslange Rentenzahlungen an den Geschädigten zur Folge haben. Zumal sich das Haftpflichtrisiko für vergleichsweise wenig Geld absichern läßt.

Berufsunfähigkeitszusatzversicherung

Sie leistet im Vergleich zur Unfallversicherung auch bei verminderter Erwerbsunfähigkeit durch Krankheit. Wichtig vor allen für Berufsanfänger, da hier in den ersten 5 Jahren i.d.R. keinAnspruch auf die Erwerbsunfähigkeitsrente der gesetzlichen Rentenversicherung besteht (Wartezeit). Eine frühe Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit kann jedoch zum dauerhaften Verlust der Arbeitskraft und damit zum Verlust des Einkommens führen.

Unfallversicherung

Als Alternative zur etwas kostenintensiveren Berufsunfähigkeitszusatzvers., vor allem auch für Kinder und Schüler wichtig, da hier nur eine Grundabscherung durch die gesetzl. Unfallvers. im Kindergarten bzw. Schule besteht. Bei Freizeitunfällen besteht keine gesetzl. Absicherung. Die Unfalleistung dient dazu, den Lebensunterhalt finanzieren zu können, wenn die Erwerbsfähigkeit vermindert ist.

Rechtsschutzversicherung

Für alle interessant, die im Falle einer rechtlichen Auseinandersetzung die entsprechenden Kosten für Rechtsanwalt, Gerichtsverfahren, Sachverständige etc. nicht selbst tragen wollen oder können.

Kapital-/ Fondslebensversicherung

Da die gesetzliche Rentenversicherung lediglich eine Grundversorgung im Alter darstellt (Rentenhöhe i.d.R. weniger als 60% des letzten Nettoeinkommens), dient vor allem die Kapitallebensvers. zur Schließung der entstehenden Versorgungslücke. Je früher das Ansparen der privaten Altersversorgung beginnt, umso geringer ist der Aufwand dafür.

Für die Altersvorsorge empfehlen wir das Ansparen über Investmentfonds! Hier kann die Rendite wesentlich größer sein bei begrenztem Risiko.

Private Rentenversicherung

Als Sofortrente: zur Anlage von größeren Kapitalbeträgen, die in eine lebenslange Leibrente mit möglicher Absicherung von Hinterbliebenen umgewandelt werden soll.
Als aufgeschobene Rente, die über eine bestimmte Anzahl von Jahren angespart wird. Auch als Alternative zur Kapitallebensversicherung, vor allem interessant für ältere und gesundheitlich beeinträchtigte Personen, da keine Gesundheitsprüfung nötig ist.

Hausratversicherung

In materieller Hinsicht stellt das, was im Laufe der Jahre an Hausrat zusammenkommt, mit den größten Wert einer Familie dar (in einer 80m² Wohnung befindet sich heute durchschnittlich Hausrat im Wert von ca. 90.000 DM bis 100.000 DM). Dieser Wert ist immer größeren Gefahren ausgesetzt, z.B. elektrische Geräte, dadurch höhere Brandgefahr, Zunahme der tagsüber unbeaufsichtigten Haushalte, Zunahme an Einbrüchen.